Pensijos atsiėmimas: ką daryti su sukauptomis lėšomis?

2 pakopos pensijos atsiėmimas: ką daryti su sukauptais pinigais?

Atsiimti II pakopos pensijų lėšas – tik pirmasis žingsnis. Tikrasis iššūkis – priimti sprendimus, kad šie pinigai neištirptų per kelis mėnesius.

Remdamiesi finansų ekspertų rekomendacijomis ir gyventojų apklausos duomenimis, apžvelgiame svarbiausius lėšų panaudojimo prioritetus: nuo saugumo rezervo kūrimo bei brangių skolų naikinimo iki investavimo galimybių.

O ei atsiimtų lėšų nepakanka suplanuotiems darbams arba norite turėti papildomą finansinį rezervą, sužinokite, kaip jums gali padėti Credit24 Kredito linija.

Ką lietuviai iš tiesų daro su atsiimta pensijos dalimi?

Credit24 klientų apklausa rodo, kad po pensijos lėšų atsiėmimo gyventojai dažniau rinkosi ne impulsyvų vartojimą, o sprendimus, padedančius sustiprinti savo finansinį stabilumą.

Atsakymai rodo, kad dauguma žmonių šiuos pinigus pirmiausia norėtų panaudoti finansiniam saugumui, o ne pramogoms ar spontaniškiems pirkiniams. 58 proc. respondentų nurodė, kad pinigus atidėtų nenumatytiems atvejams, 44 proc. juos skirtų skoloms grąžinti, o 40 proc. – medicininėms išlaidoms.

Kitos dažniausiai nurodytos lėšų panaudojimo kryptys:

• 38 proc. – kasdienėms gyvenimo išlaidoms;
• 37 proc. – būsto remontui;
• 27 proc. – investicijoms;
• 18 proc. – kelionėms ir laisvalaikiui.

Šią tendenciją papildo ir Lietuvos banko duomenys. Remiantis jais, praėjus pirmajam mėnesiui po lėšų atsiėmimo, maždaug 72 proc. visų atsiimtų lėšų vis dar buvo laikoma gyventojų bankų ar kredito unijų sąskaitose.

Tai leidžia manyti, kad sukauptos pensijos atsiėmimas nebūtinai reiškia skubų jų išleidimą. Priešingai, nemaža dalis gyventojų pinigus pasiliko, panaudojo finansiniams įsipareigojimams sumažinti ar skyrė svarbiems poreikiams. Toks elgesys rodo, kad priėmę sprendimą dėl pensijos atsiėmimo, žmonės dažnai siekia sustiprinti savo finansinį saugumą, o ne tiesiog padidinti trumpalaikes vartojimo išlaidas.

Pirmiausia – finansinis saugumas.

Jei nusprendėte, kaip panaudoti sukauptos pensijos atsiėmimo lėšas, verta pradėti ne nuo didesnių pirkinių ar pramogų, o nuo savo finansinio saugumo. Credit24 vadovo Tomo Bataičio teigimu, pirmiausia verta pasirūpinti tais finansiniais poreikiais, kurie suteikia daugiau stabilumo ir mažina būsimą finansinę naštą.

1. Sukurkite arba papildykite finansinę pagalvę

Nenumatytoms išlaidoms skirtas rezervas gali padėti išvengti būtinybės skolintis netikėtai prireikus pinigų. Įprastai rekomenduojama turėti maždaug 3–6 mėnesių būtinųjų išlaidų dydžio santaupas. Jei tokio rezervo dar neturite, pensijos lėšos gali būti proga jį sukaupti arba padidinti.

2. Grąžinkite brangias skolas

Jei turite didelių palūkanų vartojimo paskolų ar kitų brangių finansinių įsipareigojimų, jų grąžinimas gali būti vienas racionaliausių būdų panaudoti gautus pinigus. Atsisakius palūkanų reikalaujančios skolos, sumažėja būsimos išlaidos ir finansinė našta.

3. Padenkite būtinas išlaidas

Jei turite neapmokėtų medicininių sąskaitų, būtino būsto remonto ar kitų neatidėliotinų namų ūkio išlaidų, jas taip pat verta įtraukti į prioritetų sąrašą.

4. Tik tada galvokite apie didesnius pirkinius ar investavimą

Kai turite pakankamą finansinį rezervą, nesate apkrauti brangiomis skolomis ir padengti svarbiausi poreikiai, likusią sumą galima svarstyti skirti didesniems pirkiniams, investicijoms, kelionėms ar kitiems norams.

Toks eiliškumas padeda užtikrinti, kad antros pakopos pensijos atsiėmimas būtų panaudotas ne vien trumpalaikiams poreikiams, bet ir prisidėtų prie stabilesnės finansinės padėties ateityje.

Sužinokite, kaip atsiimti antros pakopos pensijų kaupimo lėšas.

Ar verta investuoti gautas 2 pakopos pensijos lėšas?

Jei finansinė pagalvė jau sukaupta, brangios skolos grąžintos, o būtinos išlaidos padengtos, dalį 2 pakopos pensijos atsiėmimo lėšų galima svarstyti skirti investavimui.

Credit24 apklausos duomenimis, taip pasielgė 27 proc. respondentų.

Vis dėlto investavimas nėra automatiškai geriausias pasirinkimas kiekvienam. Jis labiau tinka tiems, kurie turi pakankamą finansinį rezervą, neturi didelių palūkanų reikalaujančių skolų ir gali pinigus investuoti vidutiniu ar ilguoju laikotarpiu, nesirūpindami trumpalaikiais rinkos svyravimais.

Svarbu įvertinti vieną esminį aspektą: atsiėmus II pakopos pensijų lėšas, jos nebesikaups pensijų fonde ir nebedalyvaus jame vykstančiame investavime.

Jei sukauptas lėšas nutariate investuoti - pavyzdys

Pavyzdžiui, įsivaizduokime, kad galite atsiimti 2 000 Eur. Jei nuspręstumėte juos palikti II pakopoje, ši suma toliau būtų investuojama kartu su kitomis pensijų fondo lėšomis. Jei 2 000 Eur atsiimtumėte, pinigų investavimu jau rūpintumėtės patys – pasirinktumėte, kur juos investuoti, kiek rizikuoti ir kiek papildomai investuoti ateityje.

Kitaip tariant, pasitraukus iš II pakopos atsiranda daugiau kontrolės, tačiau kartu ir daugiau atsakomybės. Patys turėtumėte priimti investavimo sprendimus, stebėti savo investicijas ir pasirūpinti, kad pinigai būtų skirti ilgalaikiam tikslui.

Todėl prieš atsiimant lėšas verta pagalvoti ne tik apie tai, kiek pinigų gausite šiandien, bet ir ar norite bei galite patys pasirūpinti jų investavimu ilguoju laikotarpiu.

Kur galima investuoti atsiimtas pensijos lėšas?

Jei finansinė pagalvė jau sukaupta ir neturite brangių skolų, dalį atsiimtų lėšų galite apsvarstyti investuoti. Pasirinkimas priklauso nuo to, kiek laiko galite investuoti ir kokią riziką esate pasiruošę prisiimti.

Štai populiariausi pasirinkimai:

• Indėliai ir taupomosios sąskaitos – pavyzdžiui, terminuotas indėlis banke, jei svarbiausia išsaugoti pinigus ir uždirbti palūkanų. Metinis prieaugis apie 1-2%.

• ETF fondai – pavyzdžiui, Vanguard S&P 500 ETF (VOO) arba iShares Core MSCI World UCITS ETF (IWDA). Jie suteikia galimybę investuoti į daugybę įmonių vienu metu. Pavyzdžiui, 2026 m. VOO metinis vidurkis siekia apie 12 % (tačiau galimi rinkos kritimai).

• Atskiros akcijos – pavyzdžiui, Apple, Microsoft ar Nvidia. Potenciali grąža gali būti didelė, tačiau ir rizika yra aukšta. Vienos įmonės nesėkmė gali sumažinti jūsų investuotą kapitalą, todėl šioms investicijoms reikalingos finansinės žinios ir nuolatinis stebėjimas.

• Nekilnojamasis turtas – pavyzdžiui, butas nuomai arba NT fondai, tačiau tokioms investicijoms dažniausiai reikia didesnio pradinio kapitalo.

Svarbu: prieš priimdami bet kokius investicinius sprendimus, atlikite savarankišką analizę arba pasikonsultuokite su licencijuotu finansų specialistu.

Kokios klaidos gali greitai „suvalgyti“ atsiimtus pinigus?

Svarbu nepamiršti, kad atsiimti pinigai nėra netikėtas laimėjimas ar priedas prie algos – tai santaupos, kurias nusprendėte panaudoti anksčiau. Finansų ekspertai išskiria kelias pagrindines klaidas, kurių derėtų vengti:

Nelaikykite atsiimtų pinigų netikėtu praturtėjimu. Šios lėšos buvo kaupiamos ilgalaikiam tikslui. Vertinkite jas kaip savo finansinio turto dalį, o ne kaip laisvą biudžetą spontaniškiems pirkiniams.

Neskubėkite išleisti pinigų vartojimui. Prieš planuodami pramogas ar didesnius pirkinius, pirmiausia padenkite brangias skolas, pasirūpinkite finansine pagalve arba nukreipkite lėšas į būtiniausius poreikius (pavyzdžiui, sveikatą ar būsto išlaikymą).

Neleiskite vienkartinei sumai pakeisti kasdienių finansinių įpročių. Jei iki šiol sėkmingai planavote biudžetą ir reguliariai taupėte, išlaikykite šiuos įpročius ir gavus didesnę sumą.

Venkite tiesiog laikyti pinigus be jokio potencialaus augimo. Dėl infliacijos nenaudojami pinigai sparčiai praranda perkamąją galią, todėl apsvarstykite taupomuosius indėlius arba kitas investavimo priemones.

Įdomu tai, kad ankstesnė Credit24 atlikta apklausa parodė atsakingą gyventojų požiūrį: paklausti, ką darytų netikėtai gavę 1 000 Eur, dauguma lietuvių teigė, jog šiuos pinigus taupytų arba investuotų.

Realūs II pakopos lėšų panaudojimo duomenys šią tendenciją patvirtina – didžioji dalis gyventojų atsiimtas santaupas skiria finansiniam saugumui stiprinti, skoloms dengti, sveikatai ar kitoms ilgalaikėms investicijoms.

Ką daryti, jei finansinė situacija jau įtempta?

Jei kasdienėms išlaidoms padengti kartais trūksta pinigų, atsiimtos pensijos lėšos gali būti puiki proga sustiprinti savo finansinį saugumą.

Credit24 atliktos apklausos duomenimis, 13 proc. respondentų nurodė, kad kartais susiduria su sunkumais padengdami būtiniausias kasdienes išlaidas. Esant tokiai situacijai, atsiimtus pinigus verta paskirstyti pagal aiškius prioritetus:

1. Sumažinkite brangiausias skolas

Pavyzdys: jei turite 1 000 Eur kreditinės kortelės ar greitojo kredito skolą su 15–20 % metinėmis palūkanomis (tai reikalauja ~60 Eur/mėn. įmokos), padenkite ją pirmiausia. Taip ne tik sutaupysite palūkanoms, bet ir iškart atlaisvinsite 60 Eur kas mėnesį maistui ar komunaliniams mokesčiams.

2. Sukurkite 1 mėnesio saugumo rezervą

Pavyzdys: jei jūsų būtiniausios mėnesio išlaidos (būstas, maistas, transportas) yra 1000 Eur, atidėkite šią sumą į atskirą taupomąją sąskaitą. Sugedus buitinei technikai ar prireikus vaistų, nereikės iš naujo skolintis.

3. Stabdykite „gyvenimo būdo infliaciją“

Pavyzdys: atsiėmę 1 500 Eur, nedidinkite kasdienių išlaidų – nepradėkite dažniau valgyti restoranuose ar pirkti brangesnių prekių. Vienkartinė suma ištirps per kelis mėnesius, o finansinė įtampa vėl sugrįš.

Svarbiausia – nebandyti išspręsti visų finansinių iššūkių vienu metu. Pradėkite nuo didžiausią įtaką biudžetui turinčių įsipareigojimų ir palaipsniui kurkite stabilesnį finansinį pagrindą.

Daugiau praktinių patarimų apie pinigų valdymą, biudžeto planavimą ir finansinį raštingumą rasite Credit24 svetainėje.

Planuojate savo finansus po pensijos lėšų atsiėmimo? Credit24 gali padėti!

Nesvarbu, ar sukauptos pensijos lėšos skirtos būsto remontui, skoloms grąžinti ar finansinei pagalvei sukurti, kartais suplanuotos išlaidos ir turimos lėšos ne visiškai sutampa.

Tokiais atvejais Credit24 Kredito linija gali suteikti papildomo lankstumo – galite naudotis iki 7 000 Eur kredito limitu pagal poreikį, o palūkanos skaičiuojamos tik nuo panaudotos kredito sumos.

Kodėl verta rinktis Credit24?

• Paraišką galite pateikti internetu per kelias minutes.

• Kredito linijos limitas – iki 7 000 Eur.

• Palūkanos skaičiuojamos tik nuo panaudotos kredito sumos.

• Kredito linija gali būti naudojama suplanuotiems pirkiniams ir netikėtoms išlaidoms.

• Kredito liniją patogu valdyti naudojantis mobiliąja programėle, kurią rasite App Store ir Google Play.

Prieš priimdami sprendimą skolintis, atidžiai susipažinkite su Kredito linijos sąlygomis ir įvertinkite savo galimybes vykdyti finansinius įsipareigojimus.

Sužinokite daugiau apie Credit24 Kredito liniją.

Pateikite paraišką dabar